¿Cómo funciona el Factoring de Kapital Colombia?

¿Qué es el factoring de Kapital Colombia?

¿Qué es el factoring?

El factoring es un mecanismo financiero con el que Kapital Colombia te anticipa el valor de tus facturas pendientes de cobro. En lugar de esperar 30, 60 o 90 días a que tu cliente te pague, recibes ese dinero hoy y cuando llegue la fecha de vencimiento, tu cliente le paga directamente a Kapital Colombia.‍

¿En qué se diferencia el factoring de un crédito tradicional?

En un crédito, la entidad te evalúa a ti: tu historial, tus garantías, tu capacidad de pago. En el factoring de Kapital Colombia, la evaluación principal recae sobre tu cliente (el pagador): su solidez financiera y su comportamiento de pago. Esto puede facilitar el acceso a liquidez para empresas que no clasifican para crédito bancario tradicional, siempre que facturen a buenos pagadores.

¿Qué es el factoring con recurso?

Es la modalidad que ofrece Kapital Colombia. Si tu cliente no paga la factura en la fecha de vencimiento, la obligación de pago regresa a ti como emisor. Es importante que lo tengas claro porque el riesgo de no pago de tu cliente lo asumes tú.

¿Quién puede usar el servicio y qué necesita?

‍¿Quién puede solicitar factoring en Kapital Colombia?

Personas jurídicas (empresas) legalmente constituidas en Colombia que emitan facturas electrónicas a sus clientes a través del sistema DIAN y que quieran adelantar el cobro de esas facturas. No está disponible para personas naturales ni para operaciones entre partes relacionadas.

¿Qué tipo de facturas puedo negociar?

‍Únicamente facturas electrónicas que cumplan todas estas condiciones:

• Emitidas a través del sistema de facturación electrónica de la DIAN.
• Aceptadas por tu cliente (pagador) en RADIAN.
• Con fecha de vencimiento futura (no vencidas).
• Sin endosos previos a terceros.
• Sin reclamaciones, disputas o notas crédito parciales pendientes.
• Que correspondan a un pagador aprobado por Kapital Colombia con cupo disponible.
• Que cumplan el monto mínimo operativo establecido.

¿Cuál es el monto mínimo para operar?

Hay dos umbrales según el momento:

• Primera operación: el valor total de las facturas a descontar debe ser igual o superior a $10.000.000 COP.
• Operaciones siguientes: el monto mínimo por operación es de $500.000 COP.

⚠️ Estos montos aplican sobre el valor nominal de la factura, no sobre el monto neto a desembolsar.

¿Qué documentos necesito para vincularme?

Los documentos básicos del proceso de vinculación son:

• Cámara de Comercio vigente (no mayor a 90 días).
• RUT actualizado.
• Documento de identidad del representante legal.
• Documento de composición accionaria.
• Estados financieros recientes.
• Extractos bancarios de los últimos 3 meses.

Kapital Colombia puede solicitar documentos adicionales según el perfil de riesgo de tu empresa o de tus clientes. La lista exacta se detalla en la plataforma durante el proceso.

¿Cuánto tarda la vinculación?

Una vez que tu documentación esté completa y correcta, el proceso de evaluación toma varios días hábiles. El tiempo puede extenderse si hay información incompleta, inconsistente o que requiera validación adicional. Kapital Colombia te notificará el estado en cada etapa a través de la plataforma.

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¿Cómo funciona una operación?

‍¿Qué es el cupo de factoring?

‍El cupo es el límite máximo de financiación que Kapital Colombia aprueba para tu empresa. Dentro de ese cupo puedes tener operaciones activas simultáneamente. El cupo tiene tres estados que verás en tu plataforma:

• Cupo total: el monto máximo aprobado para tu empresa.
• Cupo usado: el valor de las operaciones activas que aún no han vencido.
• Cupo disponible: lo que puedes usar ahora mismo (cupo total menos cupo usado).

A medida que tus operaciones se liquidan, el cupo se libera y queda disponible nuevamente.

¿Qué porcentaje del valor de mis facturas me anticipa Kapital Colombia?

Kapital Colombia anticipa hasta el 90% del valor nominal de la factura, descontando el costo financiero de la operación y, si aplica, las retenciones tributarias correspondientes. El monto exacto que recibirás se calcula y se muestra en la plataforma antes de que confirmes cualquier operación.

¿Cómo radico una factura?

‍Una vez vinculado, ingresa a la plataforma y selecciona las facturas que quieres descontar. El sistema verificará automáticamente el estado de cada factura en RADIAN, el cupo disponible del pagador y el cumplimiento de los requisitos operativos. Si todo está en orden, verás el resumen de la operación con el monto a recibir antes de confirmar.

¿Por qué puede ser rechazada una factura y qué hago?

Una factura puede ser rechazada por cualquiera de estas razones:

• No aceptada en RADIAN: tu cliente aún no ha aceptado la factura en el sistema de la DIAN.
• Factura vencida: la fecha de vencimiento ya pasó.
• En disputa o reclamación: existe una reclamación activa sobre la factura.
• Ya endosada a un tercero: la factura fue cedida previamente a otra entidad.
• Nota crédito parcial: hay una nota crédito que afecta el valor de la factura.
• Pagador sin aprobación: el pagador no está aprobado por Kapital Colombia.
• Pagador sin cupo disponible: el pagador no tiene cupo suficiente para esa operación en ese momento.
• Monto inferior al mínimo: el valor de la factura no alcanza el monto mínimo requerido.
• Factura duplicada: la factura ya fue radicada previamente.

La plataforma te indicará el motivo específico del rechazo para que puedas tomar las acciones correspondientes y volver a intentarlo si aplica.

¿Cómo se firman los documentos?

Todos los documentos se firman de forma digital a través de la plataforma, con un proceso de autenticación seguro. No necesitas imprimir ni desplazarte. El proceso está diseñado para cumplir con los requisitos de firma electrónica aplicables en Colombia.

¿Qué documentos se generan por operación?

Por cada operación se generan los documentos relacionados con el endoso de la factura en RADIAN, que formaliza la cesión de los derechos de cobro a favor de Kapital Colombia. Los documentos contractuales específicos que se generan en cada operación están detallados en las condiciones del servicio. Kapital Colombia no genera pagarés ni contratos de mandato como parte del flujo estándar salvo que se establezca contractualmente.

¿Cuándo recibo el dinero?

El desembolso se realiza una vez que la operación es aprobada, los documentos son firmados digitalmente y el endoso queda registrado en RADIAN. El tiempo efectivo de acreditación depende del horario de operación, el banco de destino y los tiempos de procesamiento del sistema bancario. La plataforma te indicará el estado de cada desembolso en tiempo real.

¿Puedo cancelar o pagar anticipadamente una operación?

Antes de confirmar la operación puedes cancelar la solicitud sin consecuencias. Una vez firmados los documentos y registrado el endoso en RADIAN, la operación es irreversible. En ciertos casos es posible realizar un prepago antes del vencimiento de la factura; las condiciones y costos están definidos en el contrato. Si necesitas esta alternativa, comunícate con el equipo de soporte de Kapital Colombia.

‍¿Costos e implicaciones del producto factoring?

‍¿Cómo se estructura el costo de una operación?

El costo total de una operación puede incluir los siguientes conceptos, cada uno detallado en el resumen antes de que confirmes:

• Descuento financiero (tasa): es el costo principal. Se calcula sobre el valor nominal de la factura y el número de días al vencimiento.
• Comisiones o fees de servicio: cargos por la gestión de la operación, si aplican según las condiciones de tu contrato.
• IVA sobre fees: si los fees corresponden a un servicio gravado, puede aplicar IVA.
• Retenciones tributarias: Retefuente, ReteICA y ReteIVA pueden aplicar según tu actividad económica y la normativa vigente. Son anticipos de impuestos, no un costo adicional definitivo.
• Intereses de mora: aplican únicamente si hay incumplimiento en el pago después del vencimiento.

¿Qué pasa si mi cliente no paga en la fecha de vencimiento?

Al ser factoring con recurso, el no pago de tu cliente activa la obligación de pago a tu cargo. Kapital Colombia te notificará el incumplimiento y tendrás un plazo definido en el contrato para cubrir el valor adeudado. A partir del vencimiento empiezan a correr intereses de mora según las condiciones pactadas. Es fundamental que solo radiques facturas de clientes con buen historial de pago.

¿Qué pasa si mi cliente me paga a mí por error en lugar de pagarle a Kapital Colombia?

Una vez endosada la factura, Kapital Colombia es el titular del derecho de cobro. Si tu cliente te paga a ti por error, tienes la obligación contractual de trasladar esos recursos a Kapital Colombia de inmediato. Retener ese dinero puede constituir un incumplimiento del contrato con consecuencias legales y financieras. Por eso es importante notificar al pagador, desde el momento del endoso, que el pago debe dirigirse exclusivamente a Kapital Colombia.

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Seguridad, datos y soporte

‍¿Cómo trata Kapital Colombia la información de mi empresa?

‍Kapital Colombia trata la información de tu empresa y de tus representantes conforme a su Política de Tratamiento de Datos Personales, elaborada con base en la normativa colombiana de protección de datos. Al vincularte, autorizas el tratamiento de tus datos para los fines relacionados con la prestación del servicio. Te recomendamos leer la política completa disponible en la plataforma.

¿A quién contacto si tengo una duda o un problema?

‍Puedes comunicarte con el equipo de soporte de Kapital Colombia directamente desde la plataforma a través del canal de ayuda disponible. También encontrarás orientación contextual en cada paso del proceso dentro de la plataforma.

¿Puedo solicitar una revisión de mi cupo?

Sí. Si consideras que tu cupo no refleja el potencial real de tu empresa, puedes solicitar una revisión. El equipo de Kapital Colombia evaluará tu solicitud con base en el historial de operaciones y la información financiera actualizada.

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