Servicios financieros para personas naturales en Colombia
Los servicios financieros sin lugar a dudas se han convertido en una parte relevante en la vida económica de las personas, ya que les permiten diversificar su dinero. En Colombia, las personas naturales podrán encontrar el apoyo que necesitan junto a las entidades financieras.
Según el Reporte de Inclusión Financiera (RIF) 34,7 millones de colombianos tienen al menos un producto de depósito o crédito y 1,2 millones de personas accedieron a productos financieros por primera vez, todo esto analizado a cierre de 2022.
En esta oportunidad te contaremos todo lo que necesitas saber acerca de los productos y servicios que ofrecen las entidades financieras, sus beneficios, cuáles existen y así puedas determinar cuál se ajusta a tus necesidades.
¿Qué son servicios financieros?
Se refiere a todos aquellos productos y servicios que las entidades financieras ofrecen a las personas para cubrir sus necesidades de ahorro, inversión o préstamo y esto permite que el dinero circule en el mercado.
¿Cómo saber cuál servicio financiero es el adecuado para mí?
Al ser una persona natural en Colombia, puedes acceder a diferentes servicios financieros y al momento de elegirlos deberás tener claro cuál es el objetivo que quieres alcanzar con ello.
Los productos y servicios financieros son variados, encontrarás algunos para ahorrar, invertir otros que te prestaran dinero o algún seguro. Lo más importante acá será que determines cuál es el proyecto que deseas alcanzar, y así elegir el producto que te permita lograrlo de manera efectiva.
¿Cómo benefician los servicios financieros a las personas naturales en Colombia?
Las herramientas financieras para personas naturales en Colombia, traen consigo múltiples beneficios dentro de los cuales se encuentran:
- Seguridad: los depósitos que hagas se encontrarán en lugar seguro para generar rentabilidad de ahorro o inversión.
- Financiación: contarás con liquidez inmediata para financiar los proyectos que tengas propuestos.
- Asesoría de expertos: cuando adquieres algún producto financiero, la entidad te guiará de principio a fin en el proceso, así de primera mano encontrarás la mejor opción para ti.
- Aumentar tu vida crediticia: los productos financieros van a potencializar tu perfil crediticio, haciéndolo más atractivo para las entidades.
- Beneficios comerciales: algunos productos tienen convenios con establecimientos, así podrás acceder a descuentos y promociones.
- Minimizar riesgos: cuidas a los que más quieres y lo que más te importa con seguros de vida, vehículo, mascota, hogar, entre otros.
Control de finanzas: con los servicios y productos que te ofrecen las entidades financieras, podrás organizarte mejor para definir tu presupuesto y proyectarte.
¿Cuáles son los servicios financieros que ofrecen las entidades en Colombia?
En Colombia las entidades financieras actúan como un intermediario entre el capital y la persona natural, de esta manera existen múltiples productos y servicios que ofrecen, dentro de los cuales se encuentran los siguientes:
Productos de ahorro:
Estos te permiten depositar el dinero y acceder a él en el momento en que lo requieras, en su gran mayoría no hay costo de apertura. Dentro de los productos para ahorrar, se encuentran: cuentas de ahorro tradicionales, depósitos electrónicos y cuentas de ahorro para el fomento de la construcción AFC enfocadas a la adquisición de vivienda.
En los últimos años, las billeteras digitales han tomado protagonismo en el sector financiero, ya que son cuentas de ahorro, en gran medida con costo cero, que permite manejar el dinero y transferirlo a otros bancos sin generar algún cobro, y de la misma forma te permite ahorrar el dinero que no desees utilizar y teniéndolo a la mano cuando lo requieras.
Según la Superfinanciera, para el cierre de 2022 el 62,3% de la población adulta manejaba una billetera digital.
Productos de crédito:
Las entidades financieras otorgan diferentes líneas de crédito a las personas naturales con el fin de suministrar capital de manera inmediata, el cual se irá pagando en cuotas mensuales por determinado plazo de tiempo.
Algunos de estos productos son: tarjetas de crédito, créditos de consumo, créditos hipotecarios, créditos de vehículo, libranzas, entre otros. Manejarán diferentes plazos, tasas de interés y políticas según la entidad financiera y el perfil crediticio del cliente.
Para cierre del 2022, según lo informa la Superintendencia Financiera de Colombia, el 36,2% de la población contaba con un producto de crédito, una cifra muy alentadora, ya que luego de la pandemia en 2020 se había observado un notorio deterioro de préstamos que poco a poco va recuperándose.
Según la directora de Banca de las Oportunidades, Paola Arias, los resultados del 2022 generan un especial potencial para disminuir las brechas de financiamiento. Y se espera que para 2026 un millón de personas puedan tener un crédito formal.
Productos de inversión:
Los productos de inversión son aquellos en los que depositas cierto dinero y en determinado plazo te genera una rentabilidad, es decir, el dinero que inviertes se trabaja solo para que al final obtengas más de lo que depositaste.
Para una persona natural los productos de inversión más comunes son CDT y fondos de inversión, entre ellos la principal diferencia es que el CDT al ser un depósito a término tendrás que esperar a que se cumpla el plazo para retirar tu dinero, en Colombia hay entidades que ofrecen CDT desde los $500.000 a 30 días. Es directamente proporcional, entre más tiempo y más dinero, mayor será la ganancia.
Y por su parte, el fondo de inversión tiene una rentabilidad diaria, lo que te permitirá retirar el dinero en el momento en que lo requieras.
Seguros
Los seguros toman un papel clave dentro de los productos financieros, ya que brindan protección contra riesgos o pérdidas, dentro de estos se encuentran seguros para el hogar, las mascotas, seguros de vida, vehículo, incendio y terremoto, entre otros más.
El gasto en seguros por habitante para el 2022 fue de $915.000, superando en $223.000 el de 2021, según el Reporte de Inclusión Financiera.
Servicios transaccionales
Por último, uno de los servicios ofrecidos para las personas naturales son los movimientos transaccionales, para hacer pagos y recaudos, con los que se puede cancelar servicios públicos, seguridad social, administración, pensiones, matrículas, etc.
Año a año las transacciones digitales adquieren mayor relevancia, durante el 2022 se hicieron un total de 14.367 operaciones en el sistema financiero, y el 73% fue por medio de canales digitales.
Conclusiones
El sistema financiero en Colombia ofrece un catálogo robusto de productos y servicios para personas naturales en diferentes vertientes como ahorro, inversión, crédito y seguros. Cada vez más ciudadanos toman la decisión de organizar sus finanzas personales de la mano de las entidades.
La tecnología ha revolucionado el mercado financiero, ofreciendo alternativas seguras, efectivas y de fácil acceso para incursionar en el mundo financiero. Como el uso de billeteras y transacciones digitales.
A lo largo de esta entrada te mostramos las alternativas a las que puedes acceder, ahora es momento de que evalúes tus necesidades, proyectos y objetivos para elegir la opción que mejor se ajuste a tu vida.
