Todo lo que debes saber del crédito empresarial en Colombia 🇨🇴
El crédito empresarial es una herramienta fundamental para el crecimiento y posicionamiento de los negocios, ya que les ofrece la oportunidad de cumplir aquello que no se había logrado por falta de capital.
El surgimiento de nuevos negocios año a año es inminente y de la mano, la solicitud de productos financieros para apalancar estas empresas. Según la Superfinanciera de Colombia y la Banca de las Oportunidades, para el cierre de 2022 el 73,3% de las personas jurídicas en Colombia contaban con al menos un producto financiero.
El mundo de los negocios en el país está en constante cambio y el gremio financiero debe ir a la par de esas necesidades, por eso hoy te contamos todo lo que debes saber del crédito empresarial en Colombia.
¿Qué es el crédito empresarial?
Es el capital que otorga una entidad financiera a un negocio con el fin de solventar necesidades como insumos, transporte, sucursales, nómina, entre otros. Este tipo de crédito busca apoyar el crecimiento de las empresas e incentivar el desarrollo económico del país.
Principales características del crédito para empresas
El crédito corporativo o para negocios es una línea que requiere especial revisión y detalle, ya que cuenta con algunos factores diferenciadores en el mercado, hay 4 características puntuales que debes tener en cuenta:
- Tipo de cliente: va dirigido para todas aquellas empresas legalmente constituidas, es importante que tengas en cuenta que en Colombia, según la Cámara de Comercio de Bogotá, podrás crear empresa como persona natural o jurídica. Sin embargo, será la entidad financiera quien defina las condiciones de este ítem al momento de otorgar crédito.
- Condiciones de crédito: Los requisitos para tener un crédito empresarial aprobado son variables, pero en su mayoría incluye; no tener algún reporte negativo en centrales, presentar los estados financieros de la empresa donde se valide la capacidad de pago, tipo de actividad económica la cual debe estar en el marco de la legalidad, antigüedad de la empresa, en su mayoría debe ser de mínimo un año, entre otras. Recuerda que las condiciones las otorga la entidad financiera y varían de una a otra.
- Monto de crédito: el monto del crédito empresarial depende de dos factores, por un lado, la necesidad del negocio y por otro la política de la entidad. Sin embargo, es de considerar que el crédito corporativo en la mayoría de ocasiones tendrá un monto con tendencia al alza, comparado con créditos personales.
- Objetivo: las entidades financieras manejan un portafolio especial para los negocios con el fin de ofrecer oportunidades de inyección de capital, es por esto que algunas entidades optan por generar algún tipo de restricción para el uso del dinero, como por ejemplo los leasings para vehículo, inmobiliario o de maquinaria, que si o si deben usarse para su destino determinado.
Beneficios del crédito empresarial
Algunos de los beneficios de los créditos para empresas son:
- Liquidez inmediata, evitas usar tus ahorros.
- Invertir en nuevos proyectos o mejorar tus productos.
- Se facilita el crecimiento de tu compañía.
- Expansión de infraestructura.
- Mejorar el perfil crediticio de tu empresa.
- Solidez económica.
- Negocios más atractivos con proveedores.
Tipos de crédito para empresas en Colombia
En la actualidad el sector financiero colombiano ha tenido cambios sustanciales en su estructura, con el fin de romper la brecha de financiamiento con sectores aislados del país, permitiendo así la inclusión y el impulso de capital que requieren las empresas constituidas y las nacientes.
Hoy en día existen dos tipos de crédito para empresas que puedes evaluar al momento de solicitar financiamiento.
Créditos tradicionales
Son aquellos emitidos por una entidad financiera tradicional, como un banco o una cooperativa, han permanecido en el mercado durante años y sus procesos generalmente son presenciales y con requisitos estrictos para la financiación.
Créditos digitales
Según el Reporte de Inclusión Financiera (RIF) el uso de canales y productos digitales cada vez toma más fuerza. Para cierre del 2022, el número de sucursales físicas de las entidades financieras tradicionales, se redujo en un 9% esto sin lugar a dudas al uso cada vez más frecuente de opciones digitales.
El boom financiero digital ha traído consigo propuestas como las Fintech, que cuentan con procesos online que evitan el desplazamiento y así mismo, tiempos de respuesta más cortos.
Es muy importante “perderle el miedo” a las nuevas y novedosas herramientas que ofrece el mundo digital, porque el objetivo final es hacerte la vida más sencilla, evitar procesos extensos, desplazamiento y esperas sin respuesta. Las fintech hoy por hoy se han tomado el sector financiero porque, adicional a lo mencionado, se han vuelto más cercanas a aquellas personas que en el pasado les era difícil acceder a un crédito.
¿Cuándo es buen momento para solicitar crédito empresarial?
No existe un momento perfecto para solicitar un crédito para tu negocio, ya que esto dependerá del objetivo que tengas, como el adquirir nuevos productos, ampliar una sucursal o pagar a proveedores.
Sin embargo, la mayoría de objetivos puntuales, a corto plazo y sencillos, será de mayor utilidad el obtener un crédito para negocio desde una Fintech, opciones como Kapital, ofrecen un crédito empresarial ágil y con un proceso sencillo, que te da acceso al capital requerido en solo 24 horas posteriores a la aprobación, con tasas y plazos atractivos.
Instituciones que otorgan crédito para empresas en Colombia
Como lo has visto en puntos anteriores, las opciones de financiamiento para negocios son variadas, y todo dependerá de tus intereses y proyecciones, a continuación te contamos algunas opciones que puedes tener en cuenta:
Empresas de crédito empresarial online
Esta línea cuenta con beneficios bastante atractivos, dentro de los cuales se incluye: procesos 100% digitales, respuesta inmediata o en corto tiempo, plazos y tasas flexibles, asesoría directa por chat, condiciones de crédito más fácil de ser cumplidas, menos restricciones, entre otras. Allí puedes encontrar algunas entidades como:
Kapital:
En Kapital otorgamos financiación hasta por $1,000 MM a plazos flexibles y de tu elección, nuestra oferta comercial es variada y entre nuestros productos destaca el crédito empresarial tradicional, las tarjetas de crédito corporativas y el financiamiento para pago a proveedores. Nuestro compromiso es consolidar e impulsar a los empresarios y dueños de negocios, ofreciéndoles apoyo que va más allá del simple financiamiento.
Y es que al solicitar un crédito empresarial en Kapital puedes acceder a otras soluciones complementarias basadas en inteligencia artificial, por ejemplo, nuestra plataforma “todo en uno” que centraliza la administración financiera de tu negocio y te ayuda a tomar el control de tus operaciones además, nuestros clientes cuentan también con Kapital House, un espacio de trabajo completamente gratuito creado por y para emprendedores.
Con beneficios tangibles y servicios que refuerzan y complementan nuestra oferta crediticia en Kapital, nos estamos convirtiendo rápidamente en una de las entidades financieras “favoritas” del mercado Colombiano.
Finaktiva:
Ofrece financiación de $20 hasta $500 millones, con un plazo de 6 a 60 meses. Dentro de los requisitos que se deben cumplir es que la empresa debe estar constituida como SAS, SA o LDTA, tener un total de ventas al año superiores a $300 millones y un año como mínimo de antigüedad del negocio.
Empresas de crédito empresarial tradicional
En su mayoría los créditos con entidades tradicionales están dirigidos a medianas y grandes empresas, ya que sus condiciones tienden a ser más estrictas en cuanto a capacidad de pago y antigüedad de los negocios, dentro de las entidades tradicionales puedes encontrar:
Bancolombia:
Un banco que ofrece distintas líneas de financiamiento para empresas, dentro de las cuales se encuentran créditos, leasing, cupo de sobregiro en productos, factoring y líneas especializadas para mujeres.
Banco de Occidente:
Hace parte del Grupo Aval, red de entidades financieras. Es importante resaltar que ofrece tarjetas de crédito corporativas, crédito constructor y de maquinaria, leasing y operaciones de moneda extranjera.
En ambos casos las tasas y plazos son variables, ya que dependerá de la experiencia crediticia de la empresa, su labor y antigüedad en el mercado.
Conclusiones
El crédito empresarial en Colombia se define como una herramienta fundamental para el desarrollo y crecimiento de los negocios, brindando capital necesario para diversas operaciones y actividades comerciales.
En un entorno donde la digitalización y la accesibilidad son cada vez más relevantes, las fintech surgen como protagonistas en la oferta de crédito empresarial, proporcionando procesos ágiles, tasas competitivas y una atención personalizada que simplifica el acceso al financiamiento. ¡Infórmate y elige la mejor opción para tu empresa!
